CMA 통장 추천 은행보다 이자 더 주는 현금 보관소 TOP3 - 소담소담

월급 받자마자 카드값 빠져나가기 전까지 며칠 남지? 그 며칠 동안에도 매일매일 이자가 붙는다면? 은행 파킹통장이 연 2%대로 떨어질 때 증권사 CMA 통장은 아직도 3% 중반대를 유지하고 있어! 1000만원만 넣어둬도 커피값이 달라지는데 안 쓰면 손해야!

CMA 통장 핵심 요약: 매일 이자 복리 효과

구분	상세 내용	핵심 이득 (기억할 점)
기능	수시 입출금 + 일복리	하루만 맡겨도 이자 주고, 이자에 또 이자가 붙음
평균 금리	연 3.0% ~ 3.6% (RP형)	시중은행 파킹통장보다 평균 0.5%~1% 높음
편의성	체크카드, 이체, 결제 가능	사실상 은행 통장이랑 똑같이 쓸 수 있음

CMA vs 은행 파킹통장: "안전 vs 수익"

비슷해 보이지만 결정적인 차이가 '안전장치'에 있어!

구분	증권사 CMA	은행 파킹통장
금리	높음 (3% 중반대)	보통 (2% 초중반대)
예금자 보호	대부분 안 됨 (X)	5000만원까지 보호 (O)
추천 대상	공격적인 재테크족	절대 원금 잃기 싫은 안전지향족

핵심 결론
"예금자 보호 안 되면 망하면 끝 아니야?"라고 묻는데, 대형 증권사(미래에셋, 한투 등)가 망할 확률은 극히 낮아! 5000만원 이하 비상금 정도는 금리 더 주는 CMA에 넣는 게 이득이지만 불안하면 그냥 은행 써!

CMA 통장 증권사별 금리 순위 TOP 3: "RP형" 기준

가장 대중적인 RP형(약정수익률) 기준으로 2026년 현재 가장 쏠쏠한 곳들이야!

증권사/상품명	금리 (세전)	특징 & Tip
1. 현대차증권 (디지털 RP형)	연 3.65% (예상)	보통 등급 조건 없이 기본 금리가 제일 셌던 곳. 가입 전 확인 필수.
2. 미래에셋증권 (네이버통장)	연 3.55% (1000만원까지)	네이버페이와 연동돼서 포인트 적립 혜택까지 있음. 접근성 1위.
3. 한국투자증권/KB (기본 RP형)	연 3.2% ~ 3.4%	대형사의 안정감. 발행어음형으로 하면 금리 더 높음(약 3.7%).

CMA 종류 가이드: "RP형"만 기억해

가입하려고 보면 RP, MMF, MMW, 발행어음... 머리 아프지? 딱 정해줄게!

종류	특징	추천 대상
RP형 (환매조건부채권)	증권사가 확정 금리를 약속함.	초보자 추천. 금리 변동 전까진 이자 고정.
발행어음형	초대형 증권사만 가능. 금리 제일 높음.	고수익 추구. 한투, KB, NH, 미래에셋만 있음.
MMF형	운용 실적따라 이자 다름.	금리 하락기엔 유리할 수 있으나 복잡함.

필승 공략법
복잡한 거 싫으면 그냥 'RP형' 가입하고 돈 좀 굴린다 싶으면 '발행어음형 CMA'를 찾아! 발행어음형이 RP형보다 보통 0.2~0.3%p 더 주는데 단, 이건 파는 증권사가 몇 군데 없어!

주의사항: "이체 수수료" 조심해

체크 포인트	위험 요소	해결책
이체 수수료	은행으로 돈 보낼 때 500원 뗄 수 있음.	오픈뱅킹으로 연결해서 당겨오거나, 카카오페이/토스 연동해서 무료 송금.
원금 손실?	이론상 가능하지만 희박함.	증권사가 국공채 같은 안전한 곳에만 투자해서 손실 날 일 거의 없음.
입금 시간	밤 11시 이후 점검 시간	은행 점검 시간과 다를 수 있으니 심야 이체 주의.

"궁금증" 종결

질문	답변
월급 통장으로 써도 돼?	완전 가능. 공과금 자동이체, 카드 결제 다 됨. 이자도 챙길 수 있어서 월급 통장으로 쓰는 사람 많음.
주식도 살 수 있어?	가능함. CMA 계좌에 있는 돈으로 바로 주식 매수 가능해서(위탁계좌 겸용 시) 투자 대기 자금 넣기에 딱임.
예금자 보호 되는 CMA 없어?	종금형 CMA(우리종금 등)는 됐었는데, 요즘은 거의 사라지거나 합병돼서 찾기 힘듦. 그냥 RP형 써도 무방함.