채권 투자 방법 1000원으로 시작하는 안전 재테크 - 소담소담

"채권은 돈 많은 회장님들이나 하는 거 아니야?" 천만에! 요즘은 토스나 증권사 앱에서 커피 한 잔 값으로 채권을 살 수 있고 3개월마다 꼬박꼬박 이자 들어오고 만기 되면 원금 돌려받는 '마음 편한 투자'의 세계! 딱 60초만 집중해서 채권 투장 방법 알아보자!

채권 투자 핵심 요약: 돈 빌려주고 이자 받기

구분	상세 내용	핵심 이득 (기억할 점)
기본 원리	정부나 기업에 돈을 빌려줌	"내가 너한테 100만원 빌려줄게, 이자 내놔" 하는 것
수익 구조	정기 이자 + 시세 차익	만기까지 들고 있으면 이자 받고, 중간에 가격 오르면 팔아도 됨
투자 금액	최소 1000원부터	장외채권은 소액으로도 쉽게 구매 가능

정기 예금 vs 채권: "뭐가" 더 좋을까?

비슷해 보이지만 '중도 해지'에서 승부가 갈려!

구분	은행 정기 예금	채권 (국공채/회사채)
현금화	만기 전 해지 시 이자 거의 0원	언제든 시장에 팔아서 현금화 가능 (시장가 매도)
수익률	정해진 금리 (약 3%대)	금리 + 매매 차익 (금리 하락 시 채권 가격 상승)
안전성	5000만원까지 보호 (예금자보호)	발행 회사가 망하지 않는 한 전액 보장

핵심 결론
돈이 1년 이상 묶여도 되면 예금도 괜찮지만 "급전 필요할 때 손해 없이 팔고 싶다"거나 "예금 금리보다 +@ 수익을 내고 싶다"면 채권이 정답이야! 특히 국채는 나라가 망하지 않는 이상 떼일 일이 없어!

채권 사는 방법 3가지: "앱" 하나면 끝

어렵게 생각하지 마 주식 사는 거랑 똑같아!

방법	설명	추천 대상
1. 장외채권 (가장 쉬움)	증권사(토스, 키움 등)가 미리 떼온 물건을 소매로 사는 것.	초보자. '연 5% 이자 주는 채권' 식으로 쇼핑하듯 고르면 됨.
2. 장내채권 (주식처럼)	시장에 상장된 채권을 실시간 호가로 거래.	중수 이상. 주식처럼 차트 보고 싸게 사서 비싸게 팔 때 유리.
3. 채권 ETF (간접 투자)	여러 채권을 묶어놓은 펀드를 주식처럼 매수.	분산 투자. '미국채 30년 ETF' 등이 대표적. 월배당 상품도 많음.

신용등급 보는 법: "BBB+"가 마지노선

채권은 '발행한 놈이 돈 갚을 능력이 있냐'가 제일 중요한데 이걸 신용등급이라고 해!

등급	의미	투자 전략
AAA ~ AA	초우량 (국가, 공기업, 대기업)	망할 확률 거의 없음. 수익률은 낮지만 안전빵.
A ~ BBB	우량 ~ 보통 (중견기업 등)	적당한 위험, 적당한 수익. BBB+ 이상까지만 추천.
BB 이하	투기 등급 (정크본드)	수익률은 높지만(8% 이상), 회사가 망할 수도 있음. 초보자는 절대 금지.

필승 공략법
처음엔 '국고채'나 '한전채(한국전력)' 같은 초우량 채권으로 시작해! 이자 맛을 좀 보고 나면 'A등급 회사채'로 넘어가서 수익률을 높이고 욕심부려서 듣도 보도 못한 회사 채권 샀다가 부도나면 휴지 조각 된다!

주의사항: "금리"와 가격의 시소 게임

원리	설명 (매우 중요)	대응
금리 인하 시	채권 가격 상승 (이득)	이때 채권을 팔면 시세 차익을 크게 남길 수 있음.
금리 인상 시	채권 가격 하락 (손해)	팔면 손해니까 그냥 만기까지 보유해서 원금+이자 받으면 됨. (존버 가능)
세금	이자소득세 15.4%	ISA 계좌나 연금저축(ETF)에서 사면 세금 아낄 수 있음.

채권 투자 "궁금증" 종결

질문	답변
만기까지 꼭 들고 있어야 해?	아니. 돈 필요하면 내일이라도 당장 시장에 팔아서 현금화할 수 있음. (단, 그때 가격에 따라 손해 볼 수도 있음)
이자는 언제 줘?	채권마다 다름. 보통 3개월(이표채)마다 주는 게 제일 많음. 1개월마다 주는 월지급식 채권도 인기 많음.
미국 국채 사려면?	미국 국채 ETF (TLT 등)를 사는 게 제일 편함. 직접 채권 사려면 증권사 앱에서 '해외채권' 메뉴 이용하면 됨.