정기예금 금리비교 저축은행 vs 새마을금고 이자 승자는 어딜까 - 소담소담

"안전한 게 최고지"라며 1금융권에 3%짜리 예금 들었어? 물가 상승률 따지면 그거 사실상 마이너스야! 조금만 눈을 돌리면 4% 중반대 금리에 세금까지 깎아주는 곳들이 널렸으니깐 정기예금 금리비교 저축은행과 새마을금고 딱 1분만 집중해서 알아보자

예금 전쟁 핵심 요약: 금리냐 세금이냐

구분	상세 내용	핵심 이득 (기억할 점)
평균 금리	연 3.8% ~ 4.5% (특판 기준)	시중은행보다 0.5%~1.0% 더 높음
세금 혜택	상호금융(새마을금고 등) 저율 과세	이자소득세 15.4% 대신 1.4%만 냄 (개꿀)
보호 한도	1인당 5000만원	두 곳 다 원금+이자 합쳐서 5000만원까지 보호됨

정기예금 금리비교 저축은행 vs 새마을금고: "어디"에 넣을까?

단순 금리 숫자만 보면 안 되고 '세후 수령액(실제 받는 돈)'이 중요해!

구분	저축은행 (SBI, OK 등)	새마을금고 (MG)
금리 (표면)	매우 높음 (전국 1등 수준)	지점마다 다름 (발품 팔아야 함)
세금 (과세)	일반 과세 (15.4% 뗌)	저율 과세 (1.4%만 뗌)
보호 주체	예금보험공사 (국가급)	새마을금고중앙회 (자체 기금)

핵심 결론
만약 예금액이 3000만원 이하라면 무조건 새마을금고야! 세금을 14%나 깎아주니까 금리가 조금 낮아도 실제 받는 돈은 더 많고 3000만원 넘어가면 그때부턴 금리 깡패인 저축은행으로 분산해!

정기예금 금리 높은 곳 찾기: "특판" 잡는 법

동네 전봇대에 붙은 전단지 찾지 마! 스마트폰으로 전국 1등 금리 바로 찾아보자!

구분	조회 방법 (앱/사이트)	Tip
저축은행	'저축은행중앙회' or 'SB톡톡+' 앱	전국 저축은행 금리 순위 한 눈에 보임. 비대면 가입 가능.
새마을금고	'MG더뱅킹' 앱	'전용상품' 메뉴에서 금리 높은 금고 찾아서 가입 가능 (타지역도 됨).
네이버/마이뱅크	'예금 금리비교' 검색	지도 보면서 내 주변 금고 금리 확인 가능.

세금우대 가이드: "3000만원"의 마법

새마을금고, 신협, 농협(단위) 합쳐서 1인당 3000만원까지 세금 혜택을 줘!

구분	일반 과세 (은행/저축은행)	저율 과세 (새마을금고 등)
세금 비율	이자 × 15.4%	이자 × 1.4% (농특세만)
이자 예시	100만원 벌면 15만 4천원 떼감	100만원 벌면 1만 4천원 떼감
조건	제한 없음	만 19세 이상, 출자금 통장 개설 필요

필승 공략법
새마을금고 '출자금 통장'을 먼저 만들어야 저율 과세가 돼! 보통 가입비 1~5만원 정도 드는데 탈퇴할 때 돌려받으니까 걱정 말고 사는 지역(주소지)이나 직장 소재지 금고에서만 출자금 개설이 되니까 첫 거래는 꼭 동네 금고를 뚫어야 해!

주의사항: "5000만원" 넘기지 마

상황	위험 요소	권장 대응
뱅크런 이슈	금고/은행 망하면 지급 정지됨	무조건 원금+이자 합쳐서 5000만원까지만 넣어. (4500만원 추천)
경영 공시	부실한 금고/은행 구별법	가입 전에 BIS비율 8% 이상, 고정이하여신 8% 이하인지 확인해. (어려우면 그냥 5000만원 끊어)
20일 제한	단기간 다수 계좌 개설 금지	입출금 통장 하나 만들면 20일(영업일) 동안 다른 곳 못 만듦. 신중하게 터.

"궁금증" 종결

질문	답변
저축은행 안전해?	솔직히 1금융보단 위험하지. 하지만 예금보험공사가 5000만원까지는 국가 보증급으로 지켜주니까 그 안에서는 안전해.
새마을금고 A지점 망하면 B지점은?	상관없음. 새마을금고는 지점 하나하나가 별개의 회사(법인)야. A가 망해도 B는 멀쩡해. 각각 5000만원씩 보호됨.
중도 해지하면?	약정 이자 거의 못 받음. 급전 필요하면 해지하지 말고 '예금담보대출' 받아서 써. 그게 손해 덜 봐.