많은 분들이 신용점수가 좀 낮으면 겁먹고 바로 2금융권(저축은행) '햇살론'으로 달려가는데 순서가 틀렸어! 시중 은행에서 취급하는 '새희망홀씨대출'을 먼저 두드려야 하고 금리도 더 낮고 무엇보다 은행 대출이라 신용점수 관리에 훨씬 유리하기 때문에 내가 자격이 되는지 1분 만 집중해보자!
새희망홀씨 대출 핵심 요약: 정부가 보증하는 서민 대출
| 구분 | 상세 내용 | 기억할 점 |
|---|---|---|
| 대출 한도 | 최대 3500만원 | 소득과 신용에 따라 차등 적용. |
| 대출 금리 | 연 6% ~ 10% 내외 | 햇살론(10% 중반)보다 훨씬 저렴함. |
| 취급 기관 | 1금융권 은행 | 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업 등 15개 은행. |
자격 조건: "소득"과 "신용"의 밸런스
연봉이 높으면 신용이 낮아야 하고 연봉이 낮으면 신용 상관없어!
| 조건 유형 | 상세 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 조건 A (저소득) | 연소득 4000만원 이하 | 신용점수 무관하게 신청 가능. |
| 조건 B (저신용) | 연소득 4000만원 초과 ~ 5000만원 이하 | 신용점수 하위 20% (NICE 749점, KCB 700점 이하)만 가능. |
| 재직 기간 | 1개월 ~ 3개월 이상 | 은행마다 다름. 보통 3개월 이상 재직을 선호함. |
핵심 결론
연봉 5000만원이 넘으면 아쉽지만 새희망홀씨는 불가능해! 이럴 땐 '사잇돌대출'을 알아봐야 하고 반대로 연봉이 4000만원 밑이라면 신용점수가 900점이어도 신청할 수 있어!
연봉 5000만원이 넘으면 아쉽지만 새희망홀씨는 불가능해! 이럴 땐 '사잇돌대출'을 알아봐야 하고 반대로 연봉이 4000만원 밑이라면 신용점수가 900점이어도 신청할 수 있어!
새희망홀씨 vs 햇살론: "순서"가 중요하다
둘 다 서민금융 상품이지만 급이 달라! 무조건 새희망홀씨 먼저야!
| 구분 | 새희망홀씨 (1순위) | 근로자 햇살론 (2순위) |
|---|---|---|
| 금융권 | 1금융권 (시중 은행) | 2금융권 (저축은행, 상호금융) |
| 금리 | 6% ~ 10% (저렴) | 10% ~ 11% + 보증료 별도 (비쌈) |
| 신용 영향 | 신용 하락폭이 적음 | 2금융권이라 신용 하락폭이 큼. |
성실 상환자 혜택
새희망홀씨는 성실하게 갚으면 은행 자체적으로 금리 감면(매년 1~2%p) 혜택을 주고 햇살론은 보증료(약 2%)가 매년 나가서 체감 금리는 더 높으니깐 무조건 은행 문부터 두드려!
새희망홀씨는 성실하게 갚으면 은행 자체적으로 금리 감면(매년 1~2%p) 혜택을 주고 햇살론은 보증료(약 2%)가 매년 나가서 체감 금리는 더 높으니깐 무조건 은행 문부터 두드려!
신청 및 승인 꿀팁: "주거래"를 노려라
보증서가 나오는 햇살론과 달리 새희망홀씨는 은행 자체 심사야!
- 1. 모바일 앱 조회: 요즘은 은행 안 가도 됨. KB스타뱅킹, 신한 쏠 등 앱에서 '비대면 신청'으로 한도 조회부터 해봐. (조회는 신용점수에 영향 없음)
- 2. 주거래 은행 공략: 급여 통장, 공과금 자동이체 등 거래 실적이 있는 은행이 승인율이 훨씬 높아. 우대 금리도 챙겨줌.
- 3. 부결 시 타행 이동: A은행에서 거절당했다고 포기하지 마. B은행에서는 승인 날 수도 있어. 은행마다 심사 기준(내부 등급)이 다르거든.
새희망홀씨 "궁금증" 종결
| 질문 | 답변 |
|---|---|
| 프리랜서도 돼? | 가능함. 단, 소득 증빙(원천징수, 소득금액증명원 등)이 확실해야 함. 현금 수령자는 어려움. |
| 기대출 많으면 안 돼? | 소득 대비 부채 비율(DSR)을 봄. 기대출이 연봉보다 훨씬 많으면 한도가 줄거나 거절될 수 있음. |
| 무직자는? | 불가능. 소득이 있어야 함. 무직자는 '햇살론 유스'나 '비상금대출'을 알아봐야 함. |