사회초년생 적금 추천 선납이연으로 이자 더 받기 - 소담소담

적금은 매달 똑같은 날짜에 돈을 넣어야 한다고 생각했지? 그 고정관념만 깨면 은행을 합법적으로 이겨먹을 수 있어 은행 시스템의 허점을 이용해 적은 돈으로 예금 수준의 이자를 타가는 기술 선납이연의 모든 것을 딱 60초만에 배워보자!

선납이연 핵심 요약: 이자율 뻥튀기의 비밀

구분	일반 적금	선납이연 적금
납입 방식	매월 정해진 날짜에 입금	미리 내고(선납), 늦게 냄(이연)
필요 자금	12개월치 현금 보유 필요	6~7개월치 현금만 있어도 가능
효과	평범한 만기 이자 수령	자금 유동성 확보 + 예금 풍차돌리기 효과

선납이연이란: 은행의 "0점" 맞추기

어렵게 생각할 것 없어 은행은 우리가 돈을 '얼마나 빨리(선납)' 냈는지와 '얼마나 늦게(이연)' 냈는지를 합쳐서 계산해!

• 원리: 빨리 낸 날짜(+)와 늦게 낸 날짜(-)의 합이 0(Zero)이 되게 만들면, 약속된 만기 이자를 전액 다 줌
• 장점: 당장 수중에 큰돈이 없어도, 나중에 들어올 돈이나 대출을 활용해서 고액 적금을 가입할 수 있음

국룰 전략: 6-1-5 법칙 따라하기

가장 많이 쓰고 안전한 방법이 바로 '6-1-5' 전략이야 1년짜리(12개월) 정기적금 기준으로 설명해 줄게

1. 1회차 (가입일): 6개월치(1회~6회분)를 한꺼번에 입금함 (선납 효과 발생)
2. 7회차 (7개월 뒤): 1개월치(7회분)만 입금함
3. 만기 전날: 나머지 5개월치(8회~12회분)를 한꺼번에 입금함 (이연 효과 발생)

돈이 부족하다면?
마지막 5개월치 낼 돈이 없다면 해당 적금을 담보로 '예적금 담보대출'을 받아서 넣으면 돼 대출 이자보다 적금 이자가 더 세다면 무조건 이득임!

사회초년생 적금 추천: "특판"을 노려야 해

선납이연은 이율이 높을수록 효과가 극대화돼 아무 적금이나 들지 말고 이 3가지를 체크해!

• 1. 정기적금: 자유적금은 안 돼 날짜가 정해진 '정기적금' 상품이어야 선납이연 계산이 가능함
• 2. 월 납입 한도: 월 30만원짜리 소액 적금보다는 월 100만원 이상 넣을 수 있는 고한도 상품이나 특판을 추천함
• 3. 추천 은행: 1금융권보다는 저축은행(웰컴, OK, 페퍼 등)이나 신협/새마을금고 특판이 이율이 훨씬 높아서 유리함

파킹통장 병행 필수
6개월치를 먼저 내고 7개월 차까지 기다리는 동안 나머지 자금은 그냥 두지 말고 연 3% 이상 주는 파킹통장(수시입출금)에 넣어둬야 이자가 복사됨!

선납이연 관련 궁금한 내용들

질문	답변
불법 아니야?	절대 아님. 은행 약관에 있는 '선납일수와 이연일수' 계산식을 활용한 정당한 재테크 방법임
만기일이 밀려?	날짜 계산만 정확히 했다면(합이 0이 됐다면) 만기일에 정상 해지됨 만약 계산 틀려서 늦게 냈다면 며칠 뒤에 찾으면 그만임
모든 은행 다 돼?	대부분 가능함. 하지만 일부 인터넷 전용 상품이나 특판은 '선납 불가' 조건이 있을 수 있으니 가입 전 상품설명서를 꼭 확인해야 함