전세자금대출 조건 버팀목과 청년 그리고 일반은행까지 1장 총정리 - 소담소담

전세 집은 봐뒀는데 내 소득과 보증금으로 전세자금대출이 되는지 계산부터 막막하지? 그래서 오늘은 전세자금대출 조건을 버팀목 같은 정책대출이랑 일반은행 대출 기준까지 표로 딱 정리했으니깐 60초만 집중해서 궁금증을 해결해보자!

전세자금대출 조건 핵심 누가 얼마까지 어떤 집 가능할까

구분	내용	요약
대출 종류	국가 지원 정책 전세자금대출·버팀목·청년·신혼·신생아 특례 등과 은행 자체 일반 전세자금대출로 나뉜다	소득·자산 요건 맞으면 정책대출 금리·조건이 대체로 유리한 편
공통 기본 조건	전세 계약서·보증금 5% 이상 지급·확정일자 가능 주택·전용 85㎡ 이하 주택·오피스텔이 기본 라인인 경우가 많다	계약 먼저·5% 이상 납부가 전제인 상품이 대부분
버팀목 전세자금	무주택 세대주·부부합산 소득 기준·순자산 3.37억원 이하·임차보증금 수도권 3억·비수도권 2억 이하 등 조건이 붙는다	전세금의 70~80% 이내에서 수도권 최대 1.2억 이상 지원 라인 존재
청년·신혼 우대	만 19~34세 청년·혼인 7년 이내 신혼가구는 소득 상한·대출 한도가 별도라 본인 상황에 따라 상품을 따로 봐야 한다	청년·신혼은 전세보증금 3억 이하·80% 이내 최대 1.5~2.5억 수준이 많다
일반은행 전세대출	소득·직장·신용도 중심 심사·보증기관 보증서(HUG·HF·SGI 등) 끼고 임차보증금의 70~80%까지 가능하다	DSR에 전세대출 제외인 규정도 있지만 은행별 내부 심사 기준이 따로 있다

중요 정확한 조건·금리는 상품별 공고·은행 상담 기준으로 매년 바뀔 수 있어서 이 글은 방향 잡는 용도로만 참고해줘!

버팀목 정책 전세자금대출 조건 정리

구분	대상·소득 조건	주택·보증금·한도
버팀목 전세자금대출(일반)	무주택 세대주 부부합산 연소득 5천만원 이하 순자산 3.37억원 이하	임차보증금 일반가구 기준 수도권 3억·비수도권 2억 이하 전용 85㎡ 이하 주택·오피스텔 전세금의 70% 이내·수도권 최대 1.2억·비수도권 8천만원 수준
청년전용 버팀목 전세자금	만 19~34세 무주택 세대주·예비 세대주 부부합산 연소득 5천만원 이하 순자산 3.37억원 이하	전세보증금 3억 이하·전용 85㎡ 이하 전세금의 80% 이내·최대 1.5~2억 수준 기본 대출기간 2년·최장 10년 연장 가능
신혼부부 전용 전세자금	혼인 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정 부부합산 연소득 7천5백만원 이하 순자산 3.37억원 이하·무주택 세대주	임차보증금 수도권 4억·비수도권 3억 이하 전세금의 80% 이내·수도권 최대 2.5억·비수도권 1.6억 수준 기본 2년·최장 10년 연장
신생아 특례 버팀목	최근 2년 내 출산·입양 무주택 세대주 부부합산 연소득 1.3억 이하 등 우대 조건	임차보증금 수도권 5억·비수도권 4억 이하 전세금 80% 이내·최대 2.4억 수준 금리 우대 폭이 다른 일반 상품보다 크다
공통 기본 요건	민법상 성년 세대주·세대원 전원 무주택 신용정보 중 중대한 연체·부도 이력 없을 것	전세계약 체결·보증금 5% 이상 이미 납부 전입·확정일자 가능해야 함 기금e든든·수탁은행 통해 신청

팁 소득·자산 기준 안에 들어가면 먼저 주택도시기금 버팀목·청년·신혼 라인부터 보는 게 이자 부담 줄이는 데 유리해

일반은행 전세자금대출 조건 어떤 기준으로 보는지 확인

항목	심사 기준	포인트
직장·소득	4대보험 직장인·공무원·전문직·사업자 등 소득 증빙이 가능한지·재직 기간이 어느 정도 되는지 본다	원천징수영수증·소득금액증명원 등으로 연 소득이 얼마나 나오는지가 핵심
신용도	신용점수·기존 대출·카드론·연체 이력 등을 종합해서 한도·금리가 달라진다	단기 연체·현금서비스·고액 카드론이 많으면 한도 줄고 금리 올라갈 수 있다
주택·보증금	전용면적·보증금·소재지·임대인 유형에 따라 보증기관 보증 가능 여부를 본다	HUG·HF·SGI 보증 규정에 맞는 집이어야 보증부 전세대출 실행 가능
대출 비율	임차보증금의 70~80% 선에서 보증기관·은행 자체 규정에 따라 한도가 정해진다	계약금·중도금 포함해서 내가 준비할 자기자금도 같이 계산해야 한다
규제 영향	전세자금대출은 DSR 계산에서 제외되는 경우가 많지만 규제 지역·은행 내부 기준에 따라 달라질 수 있다	같은 소득이라도 기존 대출이 많으면 추가 신용대출 여지가 줄어들 수 있다

정리 정책대출이 안 되거나 한도가 부족하면 같은 은행 일반 전세대출 상품을 같이 비교해서 보는 게 좋아

전세자금대출 진행 순서와 필요 서류(미리 준비하면 편한 것들)

단계	해야 할 일	필요 서류 예시
1단계 · 대략 계산	내 연 소득·기존 대출·전세 희망 금액을 기준으로 정책대출 가능 여부를 먼저 본다	연봉·급여명세서·기존 대출 내역·전세계획 금액 메모
2단계 · 집·상품 선택	전용면적·보증금이 정책대출 조건에 맞는 집인지 확인하고 버팀목·청년·신혼 상품부터 비교한다	부동산 매물 정보·국토부 기금e든든·은행 상품 안내
3단계 · 사전 심사	기금e든든나 은행 앱으로 전세대출 사전 심사를 넣고 적격 여부·한도를 확인한다	신분증·소득 증빙 서류·주민등록등본·가족관계증명서 등
4단계 · 계약·본 심사	전세계약서 작성·계약금 5% 이상 납부 후 본 심사·보증 가입까지 진행한다	임대차계약서·계약금 이체 내역·등기부등본·전입·확정일자 준비
5단계 · 잔금·입주	잔금일에 대출금이 집주인 계좌로 입금되고 전입신고·확정일자를 마무리한다	잔금 스케줄표·집주인 계좌 정보·전입신고·확정일자 확인

전세자금대출 주의사항

상황	주의점	대응
집주인·집 상태 불안	근저당이 많이 잡혀 있거나 소유권 분쟁 이력이 있으면 전세보증·대출이 거절될 수 있다	등기부등본·건축물대장·전세보증 가입 가능 여부를 먼저 확인해
조건 자주 바뀌는 상품	버팀목·청년·신혼 상품은 매년 소득·자산·금리·보증금 한도 등이 조정될 수 있다	공고 기준 연도·시행일을 꼭 보고 주택도시기금 공식 안내를 다시 확인해
기한 연장	연장 때는 최초 대출금의 일정 비율 상환·소득·무주택 유지 등 조건을 다시 보는 경우가 많다	계약 갱신 전 최소 1~2개월 여유 두고 은행에 연장 가능 여부 문의해
전세사기 이슈	시세·보증금이 과하게 높은 집·등기부상 다른 이름·보증 가입이 안 되는 집은 위험 신호다	전세보증보험 가입 가능 상품 위주로 보고 지자체·국토부 전세피해 상담 창구도 활용해

중요 전세자금대출 승인만 보고 계약을 밀어붙이기보다는 집 상태·보증 가입·등기부를 먼저 확인하는 게 전세사기 막는 핵심이야

FAQ

질문	답변
무주택 세대주가 아니면 버팀목 전세자금대출 못 받아?	버팀목·청년·신혼 전세자금대출은 기본이 무주택 세대주 조건이라 1주택 보유자는 대부분 안 돼 반대로 집이 전혀 없고 소득·자산 기준 안에 들어가면 우선적으로 검토해볼 만해
전세보증금이 3억 넘으면 정책대출은 무조건 안 돼?	일반 버팀목은 수도권 3억·비수도권 2억 기준이 많은데 신혼·신생아 특례처럼 별도 한도 상품은 전세보증금 상한이 더 높게 잡힌 경우도 있어 상품별 공고를 따로 봐야 해
전세자금대출은 DSR에 안 들어가니까 막 받아도 되는 거야?	DSR 계산에서 제외되는 경우가 많긴 하지만 은행은 전체 상환능력을 같이 보기 때문에 결국 내 소득 대비 월 상환 가능액 안에서만 한도를 준다고 생각하면 돼
청년 버팀목이랑 일반 버팀목 둘 다 신청할 수 있어?	기본적으로는 내 나이·소득·가구 형태에 맞는 상품 하나를 택해서 진행하는 구조라 중복 대출 개념은 아니야 다만 청년·신혼·신생아 등 여러 유형 중에 뭐가 가장 유리한지는 은행이랑 같이 비교해볼 수 있어
전세자금대출만으로 계약금까지 다 낼 수 있어?	대부분 상품이 보증금의 5% 이상을 먼저 낸 상태를 조건으로 보기 때문에 계약금은 내 자금으로 준비해야 해 전세금의 70~80%까지가 대출 한도인 경우가 많다고 생각하면 편해