자동차보험료 할증 기준과 계산 구조 이해하고 갱신 때 보험료 방어하자 - 소담소담

작은 사고인데 왜 보험료가 오르지 궁금하지? 그래서 자동차보험료 할증 기준을 알고 있으면 좀 더 운전할 때 주의할 수 있고 만약 운전을 조금 험하게 한다면 생각을 바꾸고 이제는 방어 운전으로 전환해보자!

자동차보험료 할증 기준 핵심 요약본(시간이 없다면 정리본을 보자)

구분	내용	비고
이중 구조	보험료는 할인·할증요율(사고점수)와 사고건수요율이 함께 작동	최근 3년 기록이 핵심
소액사고 0.5점	물적사고가 기준금액 이하면 0.5점으로 반영될 수 있어	등급은 동결 가능하지만 사고 1건으로 집계
무사고 할인 소멸	작은 사고라도 발생하면 무사고 할인이 사라져 체감 인상	회사별 적용률·정책 상이

한줄 결론 금액이 작아도 사고 횟수가 누적되면 오른다 · 소액은 자비처리 여부와 기준금액 선택이 관건

자동차보험료 할증 계산 구조 참고하기

구성	설명	예시
할인·할증요율	사고의 내용·크기를 점수로 반영 · 1점당 1등급 할증	대인 사망 4점·부상 1~3점 · 물적사고 기준금액 초과 1점·이하 0.5점
사고건수요율	최근 3년간 사고 유무·횟수를 별도로 반영	소액 0.5점이라도 사고 1건으로 집계
최종 보험료	기본보험료 × 차등화요소 × 할인·할증요율 × 사고건수요율	연령·운전자범위 등 차등화요소도 함께 반영

체크 회사별 적용률과 산식은 다를 수 있어 · 공식 조회는 손해보험협회 자동차보험 포털을 활용해

물적사고 자동차 보험료 할증 기준

구분	의미	체크
기준금액	대물·자차 사고를 처리할 때 이 금액 이하면 0.5점 반영 가능	통상 50·100·150·200만원 중 선택
소액 처리	0.5점은 등급 동결로 끝날 수 있지만 사고 1건은 남아	무사고 할인 소멸 가능성 주의
자비 처리	보험 미청구 시 사고 기록이 남지 않아 두 제도 모두에 영향 없음	자기부담금·수리비 비교 후 결정

팁 연간 주행거리·사고 위험·자기부담금 구성을 함께 보고 기준금액을 정하면 좋아!

갱신 때 보험료가 오르는 이유는 뭘까

1. 할인유예 소액사고 0.5점은 등급 동결로 끝나도 기존 무사고 할인이 사라져 체감 인상
2. 사고건수 누적 작은 사고 여러 건이 쌓이면 사고건수요율로 추가 인상
3. 등급 하락 대인·대물 큰 사고는 점수만큼 등급이 내려가 인상 폭이 커질 수 있어

주의사항

상황	주의	대응
가해자불명 사고	조건에 따라 할증 적용 가능	경찰 신고·현장 증빙 확보·회사지침 확인
과실비율 이슈	과실·담보 처리 방식에 따라 점수·건수 영향	대인·대물·자차 분리 인지·자기부담금 확인
특약·범위	운전자 범위·연령 특약 위반 시 보상 제한	갱신 전 가족·연령·직업 변동 반영
경미사고	자비 처리 시 기록 미반영이 장점	수리비·무사고 할인 유지 가치 비교

중요 실제 부과율과 등급 변동은 회사별로 상이할 수 있어 · 갱신 전 공식 조회로 확인하자

FAQ

질문	답변
물적사고 기준금액 이하로 처리하면 보험료 안 올라?	할인·할증등급은 0.5점으로 등급 동결 가능하지만 사고건수 1건은 남아 무사고 할인 소멸로 인상될 수 있어
0.5점 사고가 몇 건이면 등급이 내려가?	회사별 산정에 따라 다르지만 0.5점이 합산 1점이면 1등급 하락으로 볼 수 있어
내 할증 사유와 예상 인상폭을 어디서 확인해?	손해보험협회 자동차보험 포털의 할인·할증요인 조회 메뉴에서 확인 가능해